Хочешь стать экспертом в теме Банковских карт?
Изучи рабочую тетрадь по теме "Банковские карты. Модуль 1" и узнай:
  • Что такое Банковские карты
  • Виды Банковских карт и их особенности
  • Базовые условия по Банковским картам
  • Особенности Мультикарты и ее разнообразие
Банковская карта - универсальный платежный инструмент, являющийся ключом доступа к банковскому счету клиента.
В нашем банке существует несколько типов банковских карт:
·       дебетовые
·       кредитные
·       пенсионные
·       зарплатные
Дебетовая карта
позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на счёте, к которому она привязана.
Кредитная карта
предназначенная для совершения операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных банком клиенту в пределах установленного кредитного лимита, а также за счет собственных средств.
Пенсионная карта
- это банковская карта, которая предназначена для получения денежных средств из Пенсионного фонда РФ, негосударственных пенсионных фондов и других организаций, которые осуществляют социальное и пенсионное обеспечение.
Зарплатная карта
- банковская карта, предназначенная для выплаты заработной платы и других денежных начислений (премий, командировочных, материальной помощи и т.д.) сотруднику организацией, заключившей договор на обслуживание с банком в рамках зарплатного проекта.
Дополнительная карта
– это банковская карта, которая предоставляет доступ к средствам держателя основной карты.

Держатель - это физическое лицо, на чье имя по заявлению клиента выпущена карта, чье имя нанесено на лицевой стороне карты и чей образец подписи указан на оборотной стороне карты.

Держатель Дополнительной карты имеет право совершать операции с ее использованием в пределах суммы денежных средств ,расположенных на карточном счете, с учетом лимитов, установленных Клиентом (расходный лимит) и/или Банком (лимит по операциям), но в сумме, не превышающей доступный лимит.

Дополнительная карта может быть оформлена под личную ответственность Клиента на имя третьего лица, достигшего 14-летннего возраста.
расходный лимит по Дополнительной карте может быть установлен на основании письменного заявления Клиента или через ВТБ Онлайн.












Платежные системы выпускаемых карт – MasterCard, Visa и МИР
Мы с Вами разберем карты, выпускаемые в новой линейке, в рамках пакета Мультикарта, поскольку всех новых и действующих клиентов мы ориентируем на новые карты в рамках ПУ
Пакет услуг «Мультикарта»
- это комплексное предложение, в рамках которого клиенту предоставляется набор услуг и банковских сервисов. Одним из таких банковских услуг являются банковские карты. В рамках Мультикарты возможен выпуск дебетовых карт, кредитных и зарплатных карт. Мы с Вами подробно поговорим о каждой из них. 
Общие условия Банковских карт
  1. Единый дизайн.
  2. Дебетовые и кредитные.
  3. Дополнительные карты (+цифровые) - К каждой основной (дебетовой или кредитной) карте клиент может выпустить до 5 дополнительных карт (+3 цифровые).
  4. Платежные системы: Visa, MasterCard, МИР.
  5. Единые условия использования.
  6. Единая бонусная категория по всем дебетовым картам.
  7. Возобновляемый кредитный лимит.
  8. Дополнительные банковские и небанковские сервисы. (Например, страховки, консьерж-сервис, СМС информирование Карты + и пр.).
Преимущества дебетовых карт
  1. Бесплатное обслуживание пакета.
  2. Используются только собственные средства.
  3. Оформляются с 18 лет (с 6 лет в рамках проекта «Детская Мультикарта»).
  4. Для резидентов и нерезидентов.
  5. В рублях, долларах и евро.
  6. Минимальный пакет документов.
  7. Выпуск в рамках платежных систем МИР, Visa, MasterCard.
  8. Возможность выпуска до 5 бесплатных карт.
  9. Возможность открыть Накопительные счета "Копилка», «Сейф».
  10. Возможность заказать именную дебетовую Мультикарту с помощью онлайн-заявки на сайте Банка.
Детская карта - продукт для клиентов, которые хотят начать знакомить своих детей с миром финансов.
Преимущества
  • Бесплатный выпуск и обслуживание карты.
  • Уникальный дизайн.
  • Контроль расходов ребенка.
  • Настройка дневных/месячных и общего лимитов расходов без посещения ТП.
  • Выпускается в рамках ПУ Мультикарта/Привилегия Мультикарта/Прайм +.
Лояльность
  • Карта подключена к программе лояльности "Мультибонус".
  • Кешбэк у партнеров, условия кешбека в рамках ПУ – стандартные.
Начисление вознаграждения:
  • Для дополнительных карт – на счет родителя;
  • Для основных карт – на счет ребенка.
Требования к клиенту
  • Гражданство - РФ.
  • Возраст - от 6 до 17 лет включительно.
Документы для оформления
  • От 6 до 13 лет включительно - свидетельство о рождении.
  • От 14 лет - паспорт РФ.
Оформление карты
Для детей с 6 до 13 лет включительно:
  • Оформить может только родитель. Карта оформляется как дополнительная к счету родителей.
Для подростков от 14 до 17 лет включительно:
  • Подросток оформляет самостоятельно в ТП к личному счету.
Получение карты
  • Дополнительная карта - только родитель ребенка.
  • Основная карта - самостоятельно подросток.
Ключевые преимущества мультикарты

Мультикарта включает в себя
1. 3 мастер-счета
2. Накопительный счет «Копилка» и «Сейф»
3. Доступ в ВТБ онлайн
4. PUSH-уведомления
5. Бесплатные пластиковые карты
6. Цифровые карты
Для открытия НС “Копилка” требуется наличие готового ДКО (ПУ Мультикарта). Перед выдачей кредитного продукта также требуется открыть ДКО ПУ Мультикарта

Цифровая мультикарта - это полноценная банковская карта у Клиента в смартфоне
Цифровая (виртуальная) карта — это банковская карта без физического носителя (пластика), которая как продукт функционирует в рамках правил, тарифов и условий банковских карт Банка ВТБ в пакете услуг линейки Мультикарта. Обслуживание по цифровой карте, проведение платежей и использование различных опций аналогичны текущим возможностям, в том числе добавление к кошелькам Apple/Google Pay (Samsung Pay в самом кошельке). Цифровая карта отличается характерным дизайном и возможностью просмотра реквизитов в ВТБ Онлайн.
Оформление возможно в ВТБ-Онлайн и в полной версии, и в мобильном приложении (перейти к оформлению можно из Витрины, карточки счета (мастер-счета или профайл) или раздела блокировки карты. Это очень удобно – в момент блокировки клиент может выпустить карту в моменте, чтобы обеспечить доступ к средствам.
Ограничения
  • Выпуск Цифровой карты нельзя оформить на 3-е лицо.
  • Выпуск Цифровой карты недоступен клиентам без Договора комплексного обслуживания, клиентам в «серых списках» и клиентам 70 лет и старше.
  • С цифровой картой нельзя «восстановить» учетную запись в ВТБ-Онлайн.
  • Выпуск Цифровых карт недоступен в течение суток после проведения процедуры дистанционного восстановления доступа к системе ВТБ-Онлайн.
  • Ограничение на количество запросов в ВТБ-Онлайн на выпуск Цифровых карт в сутки: 3 штуки в линейке Мультикарта.
  • В первые два дня выпуска Цифровой карты лимиты (по количеству и/или по сумме всех видов операций: снятие, перевод, покупка в том числе с использованием Кошельков – технологии NFC) в рамках пакетов отличаются, детально можно посмотреть по пути: Бизнес-Википедия - Продукты и услуги - Для физических лиц - Карты - Дебетовые карты - Цифровая карта (Лимиты).
  • Выпуск Цифровой карты доступен только в ВТБ-Онлайн. Карту нельзя выпустить в Отделении или КЦ . Однако закрыть ее можно как офисе, так и в ВТБ Онлайн.


Снятие наличных возможно
  • Через АТМ с модулем NFC (с использованием электронного кошелька - например, MirPay).
  • Через банкоматы с возможностью снятия наличных по QR-коду
  • В кассе банка.
Мультикарта «Тройка» - это дебетовая банковская карта и проездной билет в одной карте. Данная карта дает возможность клиентам совершать поездки на метро и другом городском транспорте Москвы, приложив ее к считывающему устройству.
Тип пластика
Visa Мультикарта Тройка, Mastercard Мультикарта Тройка. На обороной стороне Мультикарты с ТП «Тройка» уже указан номер транспортного счета (номер «Тройки»).
Особенности
  1. Списание платы за проезд осуществляется не с МК, а с транспортного счета. Транспортный счет клиенту необходимо пополнять самостоятельно через:
  • ВТБ-онлайн.
  • Банкоматы группы ВТБ.
  • Пополнение наличными или картой в кассах Московского метрополитена.
  • Мобильное приложение «Мой проездной».
2.Срок изготовления карты от 10 до 14 дней.
Преимущества
  • Отсутствует необходимость стоять регулярно в очереди на пополнение, можно выбрать удобный способ пополнить карту удаленно.
  • Карта – 2 в одном, меньше пластиковых карт в кошельке.
  • Есть возможность контроля и учета собственных расходов.

Карты жителя:
Единая карта петербуржца

Карты жителя:
Карта "Приморец" (для жителей приморского края)

Карты жителя:
Карта Ситикард (для жителей Новгородской области)

Карты жителя:
Карта "Забота" (для жителей Вологодской области)
ЕЩЕ КАРТЫ ЖИТЕЛЯ:
  • Карта Оренбургской области
  • Карта Самарской области
  • Карта Свердловской области
  • Карта республики Мордовия
Зарплатные карты
В рамках договора с зарплатной компанией
  • Карты, выпущенные по массовому выпуску сотрудникам зарплатной организации.
Индивидуальный зарплатный проект (ИЗП)
  • Карта, выпущенная по инициативе Клиента, используемая в качестве зарплатной и зачисление происходит по реестру организацией.
И те, и другие владельцы зарплатных карт будут получать преференции от банка.
Преимущества зарплатных карт
  • Доступ ко всем сервисам пакета услуг Мультикарта.
  • Формирование выписки по карте, вместо справки о доходах.
  • Возможность получить кредит на выгодных условиях.
  • Автоматическое погашение кредита со счета.
  • Зачисление з/п по реестру от организации.
  • Дистанционный доступ к своим счетам и картам.
  • Настройка автопополнения вклада и НС со счета з/п карты.
Мультикарта ВТБ для пенсионеров
Порядка 47 млн. человек являются пенсионерами, что составляет почти треть населения РФ
  • Из них гражданских пенсионеров: порядка 44,3 млн человек.
  • Из них военных пенсионеров: порядка 2,7 млн человек.
Около 23 млн. клиентов - потенциал клиентов для перевода пенсии в Банк ВТБ 
80% клиентов допускают возможность смены Банка (знают о возможности получения пенсии в любом Банке).
23% от общего числа пенсионеров продолжают работать после выхода на пенсию и имеют дополнительный доход
78% от действующей базы клиентов-пенсионеров активно пользуются мобильным и интернет - банком.
40% составляет проникновение вкладов (на 24% выше, чем в базе активных клиентов Банка).
Клиенты-пенсионеры активно пользуются кредитными продуктами, а также обращают внимание на бонусы, акции, повышенный процент на остаток и качественное обслуживание.
Оформление
  • Военные пенсионеры - только при предъявлении удостоверения.
Если клиент уже является пенсионером – удостоверение военного пенсионера.
Если планирует выйти на пенсию в ближайшие 3 мес. – ведомственное удостоверение.
  • Гражданские пенсионеры - в соответствии с возрастом клиента (предоставление справки/удостоверения необязательно).
Как начать получать пенсию в ВТБ
1.     Гражданские пенсионеры/Военные пенсионеры, являющиеся пенсионерами, могут подать заявление на перевод пенсии через:
  • Пенсионный Фонд России.
  • Многофункциональный Центр.
  • Портал ГосУслуг.
  • Отделение Банка ВТБ.
  • Сайт ВТБ.
  • ВТБ-Онлайн. Раздел "Услуги" - блок "Сервисы" - раздел "Госуслуги" далее Получение пенсии .
Срок обработки заявления от 7 до 45 календарных дней.
2.     Военные пенсионеры, которые планируют выйти на пенсию - заявление о переводе пенсии необходимо заполнить в пенсионном отделе ведомства или военкомате с указанием реквизитов счета.
Вот и все.

Теперь ты можешь вернуться в SkillCup и продолжить свое обучение


Помни, наш мозг любит последовательность и итерационность. Это помогает ему запомнить больше.

Вернуться в меню рабочей тетради
Продолжить свое обучение в SkillCup