Хочешь стать экспертом в теме Банковских счетов?
Изучи рабочую тетрадь по теме "Банковские счета и вклады. Модуль 3" и узнай:
  • Что такое Банковский вклад
  • Формулу расчета % по вкладу без капитализации
  • О страховании вклада
  • Что делать в случае, если клиент пришел с доверенностью от 3-го лица
Банковский вклад - это денежные средства, размещенные клиентом (в пользу Клиента, в пользу 3-его лица) на счете по вкладу, с целью получения доходов в виде процентов
Особенности открытия вкладов
  • Оформление вклада и осуществление операций по вкладу возможно только при наличии у Клиента мастер-счета, открытого в рамках ДКО, кроме исключений
  • Если у Клиента одновременно есть текущий счет и мастер-счет, то в первую очередь операции по вкладам будут осуществляться через мастер-счет, оформленный в валюте вклада
Исключения:
  • Вклады линейки Привилегия, открываемые во франках и в фунтах стерлингах
  • Вклады, открываемые в рамках выплат страховых возмещений проблемных банков в течении первых месяцев выплат. Указанные категории вкладов могут быть открыты через текущий счет с назначением РасчФЛ в АБС «БИСквит»
Общие условия вкладов
  • Открытие в рублях, долларах
  • Открытие в офисе или дистанционно
  • С 14 лет
  • Выбор любого срока вклада
  • Автопролонгация (за исключением акционных вкладов)
  • Возможность ежемесячно капитализировать проценты
  • Фиксированная % ставка
  • Открытие клиентом или доверенным лицом
Для того чтобы рассмотреть схемы расчета процентов, необходимо вспомнить: «Что такое процентная ставка?»
Процентная ставка по вкладу – это ставка, определяющая вознаграждение, которое получает Клиент за размещение своих средств во вклад. Под процентной ставкой обычно подразумевается годовая процентная ставка, поэтому если срок вклада отличается от года, для того чтобы высчитать доход, необходимо привести ставку к реальному сроку вклада.
  • Процентная ставка по срочному вкладу не может быть уменьшена Банком в одностороннем порядке. Изменения вступают в силу либо через 10 календарных дней после опубликования такой информации, либо со дня вступления изменений в силу, если соответствующая дата указана в публикованной информации. Процентная ставка во всех конкурирующих Банках примерно одинаковая
  • Чрезмерно высокие ставки по вкладам могут являться индикатором скрытых проблем у Банка, так как возможны ситуации, когда Банки начинают привлекать средства по повышенным ставкам для того, чтобы срочно закрыть дыру в балансе
Формула расчета % по вкладу без капитализации
•       Sp – сумма процентов по вкладу
•       P – сумма денежных средств, привлеченных в депозит
•       I – годовая процентная ставка
•       t – срок депозита в днях
Пример:
•       Сумма – 200 000 рублей
•       Срок – 3 месяца
•       Процентная ставка – 4%
•       Без капитализации
•       Итого – 201 995 рублей

Капитализация - это перечисление процентов на счет клиента
Важно знать, что в офисе Банка мы не считаем проценты по вкладу Клиента вручную. У нас есть калькулятор доходности по вкладу на сайте Банка и на внутреннем портале. Эту формулу нам необходимо знать потому, что иногда, когда к нам приходят возрастные Клиенты (бабушки и дедушки) они могут быть достаточно скурпулезные, и наша задача, в случае, поступления такого запроса уметь объяснить им логику начисления процентов по вкладу.
Банк ВТБ банк-участник системы страхования вкладов. Вклад в банке считается застрахованным с момента размещения его в банке – участнике системы страхования вкладов. Наш банк является участником ССВ. Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо. Вы наверняка и сами слышали о системе страхования вкладов
Система страхования вкладов (ССВ)
– специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Обеспечивает работу ССВ агентство по страхованию вкладов
Агентство по страхованию вкладов (АСВ)
– некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков
Какие страховые случаи могут возникнуть?
Отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, либо ввод Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка
Какие средства застрахованы
Застрахованы:
  • Денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные во вклад
  • Денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные на банковский счет (включая карточный счет)
  • Суммы процентов по вкладу, начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии
  • Средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших с 01.01.2014 г.)
Не являются застрахованными
  • Средства адвокатов, нотариусов, средства на счетах, открытых в связи с профессиональной деятельностью, размещенные на предъявителя, отданные в доверительное управление, а также размещенные на счетах и вкладах в филиалах российских банков, электронные деньги, ОМС
Максимальная сумма страховой выплаты от АСВ составляет 1 400 000 рублей
Исключение: до 10 000 000 при наличии на счетах временно высоких остатков, образовавшихся в связи с особыми жизненными обстоятельствами.


Доверенность - документ, которым доверяющее лицо (доверитель), удостоверяет, что его представитель (доверенное лицо) может совершать определенные действия, указанные в документе.
Доверенность бывает 3-х видов: Банковская, Нотариальная и приравненная к Нотариальной.
Нотариально удостоверенная доверенность
- письменное уполномочие, оформленное в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, удостоверенное нотариусом
Доверенности, приравненные к нотариально удостоверенным
   1. Доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, удостоверенные начальником такого учреждения, его заместителем по медицинской части, а при их отсутствии старшим или дежурным врачом
   2. Доверенности военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, соединений, учреждений и военно-учебных заведений, где нет нотариальных контор и других органов, совершающих нотариальные действия, а также доверенности работников, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командиром (начальником) этой части, соединения, учреждения или заведения
   3. Доверенности лиц, находящихся в местах лишения свободы (действует с 15.02.2016г.)
Банковская доверенность
Доверенность, оформленная в отделении Банка ВТБ, оформляются бесплатно. Может быть оформлена только в том ДО, в котором оформлен договор соответствующего Банковского продукта Клиента. При наличии у Клиента оформленных договоров Банковского счета (вклада) в нескольких ДО, расположенных в пределах ГО / одного филиала, то доверенность можно оформить в одном из указанных ДО.

Доверенность, оформленная вне Банка, обязательно нуждается в проверке
Обязательные реквизиты доверенности
  • Дата и место выдачи (название месяца полностью)
  • Данные доверителя
  • Данные доверенного лица
  • Полномочия
  • Срок действия
  • Подпись и печать нотариуса
Срок действия доверенностей
  • Доверенность без указания даты выдачи недействительна
  • Срок действия выданной доверенности на территории РФ не ограничен
  • Должен быть указан конкретный срок действия
  • Если в доверенности не указан срок действия, она действует 1 год
  • Доверенность, выданная за границей, действует до момента ее отзыва владельцем или до истечения, указанного в ней срока
Вот и все.

Теперь ты можешь вернуться в SkillCup и продолжить свое обучение


Помни, наш мозг любит последовательность и итерационность. Это помогает ему запомнить больше.

Вернуться в меню рабочей тетради
Продолжить свое обучение в SkillCup